访谈嘉宾 |北京农商银行运行维护中心总经理 肖国彬
主持人 | CIO时代联合创始人兼COO
新基建创新研究院秘书长 刘晶
近年来，在应对疫情影响的过程中，银行业对于金融科技的应用价值有了更为深刻的认识，其数字化转型不断加速推进。国有大型银行科技投入持续增长，且传统金融机构在金融科技战略定位上正在从“科技赋能”逐步向“科技引领”转型。
CIO时代、新基建创新研究院年度特别策划——“2022年度金融科技自主创新系列访谈”，邀请金融行业知名CIO参与访谈，共话金融科技创新发展道路上的新策略、新思考、新洞见，以期为产业数字化转型、金融科技创新及应用提供经验借鉴。
关于访谈嘉宾
肖国彬：北京农商银行运行维护中心总经理，硕士研究生，人大金融EMBA。1999年加入工行，先后从事软件开发、网络管理、应用维护等工作，曾任数据中心（北京）网络部、运维部副总经理。参与工行数据大集中建设，熟悉银行IT架构、数据中心建设与运维、灾难备份技术，有丰富的运维管理经验。2010年加入昆仑银行，任电子银行部总经理，积极探索产融结合的电子银行发展模式。2014年加入北京农商银行，全面负责运行维护中心工作。
关于主持人
刘晶 ：CIO时代联合创始人兼COO、新基建创新研究院秘书长。毕业于中国传媒大学，多年从事CIO资源链接、社群运营、品牌管理、媒体公关等相关工作，具有非常丰富的行业经验。自2007年加入CIO时代至今，主要负责CIO时代的运营事务，擅长资源整合、品牌运营，极为擅长高端圈层CIO运营，每年运营上百场CIO活动，连续举办八届“中国行业互联网大会”，吸引近4000+CIO、学者、专家及科技合作伙伴参与，已将此大会打造成为CIO领域行业互联网标杆盛会。
刘晶：对于银行业加速推动数字化转型和金融科技创新，您的观点是什么？目前运行维护中心主要推进的相关重点任务和目标是什么？
肖国彬：银行业可以说是信息化建设的先行者，电算化、区域联网、数据集中等等都走在各行各业前列。近年来，以数据为关键生产要素的金融科技影响了传统银行经营模式，驱动银行加速推进数字化转型。
运行维护中心作为我行的数据中心，我们的使命是保障我行信息系统安全平稳运行，支撑业务健康发展，简而言之就是做到“安全可控”维护，“合规高效”服务。目前的工作目标和重点任务主要围绕了以下四方面进行：
1、全面运用大数据、云计算、软件定义网络等新技术，有序引入信创产品，打造弹性扩展、资源复用、快速供给的数字化底座。
2、全面执行ISO20000信息技术服务管理体系，构建每月月版投产、每周敏捷投产运维保障模式，全力支持全行业务发展和经营转型。
3、全面建成同城双活、异地灾备的两地三中心架构，搭建同城业务灵活调度、数据异地备份业务连续性技术支撑体系。
4、不断提升及时发现问题、快速解决问题、预防问题发生、保障信息安全四项能力，提升运维自动化、智能化水平，培养一支熟悉业务、驾驭技术、保障安全，专业分工又密切协作的运维人才队伍。
近年来，北京农商银行持续推动智能化建设、网络化布局和数字化转型，并将推进数字化转型作为新的五年发展战略规划重点，制定了信息科技中长期发展战略规划和专项数据战略方案，明确了“建设生态圈银行、重塑主营业务流程、提升IT能力与数据分析能力”三大数字化转型目标。
刘晶：为推动实施数字化转型和金融科技战略，北京农商银行采取了哪些重大举措？取得了怎样的成效？
肖国彬：今年以来，我们积极实施数字化转型和金融科技战略，一是建设生态圈银行方面。围绕我行立足融入北京区域经济的使命，以跨行业视角，加强与外部第三方金融科技的连线，不断寻找数字合作伙伴，积极打造或嵌入“金融+非金融”生态圈。截至目前，我行累计发展智慧教育、智慧党建、智慧食堂、智慧支付和智慧托管等生态圈客户两千余户，发展个人二类账户19万户，交易金额达到4亿元。
二是重塑主营业务流程方面。发挥新核心银行架构优势，结合我行业务发展和经营转型重点，依托数据要素改造业务流程推出“农商e信通”“农商e链通”等金融产品，积极筹备互联网信用贷款、商户信用贷款等金融产品，提供高效、快捷、非接触金融服务。以农商e信通为例，通过线上渠道获客、系统风控审批、线上放款还款，配合线下客户信息核实，线上线下有机结合，极大地提升了普惠金融业务服务质效。
近三年来，北京农商银行投放普惠小微贷款超过150亿元，户数、规模基本实现每年翻一番，普惠业务保持高速、高效、高质量发展。
三是提升IT能力与数据分析能力方面。发挥新一代核心银行系统优势，全面支持经营效率提升、管理成本下降、客户精准营销、产品服务创新、风险有效管控。全面应用大数据、云计算、软件定义网络等新技术，生产云化比例达到62.35%；探索Devops开发模式，建立业务和科技融合的数字化转型敏捷工作组织和工作机制；成立了管理信息部，建立了比较完善的数据治理架构和管控体系。
刘晶：北京农商银行已经具备哪些金融科技优势能力？在同业竞争中处于什么位置？在推动数字化转型、落实首个数据战略规划进程中，您认为最富有挑战性的改革是哪一项？
肖国彬：北京农商银行的金融科技优势简单说一个系统、一支队伍、一个体系。
在系统支撑上，企业级核心银行业务体系已经成型。北京农商银行聚焦更优质客户体验、更快速产品创新、更精准客户营销、更高效业务运营、更准确数据分析、更科学风险管控，投产上线新一代核心银行系统，形成了“一个中心、三个工厂、十个统一”的业务架构，重构核算体系、柜面体系、运营体系应用架构，统一规范数据标准，推动业务数据标准化，科技实力和数字化转型基础得到跨越式提升。
并借助新核心银行系统上线，实现了整体架构层面数据的规范化保障，由过去的海量历史数据的集中存储、管理和响应，半结构化和非结构化数据并存模式，转变为集主动数据管理、经营数据分析、敏捷数据服务等为一体的数据体系。
在组织架构上，以总行“一部两中心”科技管理组织架构、“两地三中心”信息系统运维格局为依托，成立总行一级数据管理部门，全面加强数据治理和数字化转型工作。同时，高度重视引才聚智，建立健全激励约束机制，持续加大科技人才引进力度，强化科技业务数据人才双向流动，注重数据应用、业务基础复合技能培育，打造过硬数字化建设团队。
在服务体系上，数字化产品服务体系初具规模。北京农商银行紧密围绕首都功能定位，立足客户需求，兼顾服务质效与服务温度，构建特色金融生态圈，着力锻造非接触式服务能力，加强金融服务场景化拓展，依托数字技术扩大普惠金融服务覆盖面和渗透率，积极解决小微、“三农”领域客户数量多、体量小、差异大、传统融资服务难触达等问题。为小微客户开发线上融资、线上记账、线上贴现等产品体系，成为北京市首家提供“农银直连”系统对接服务的银行，实现新注册企业从办理营业执照到开立银行账户的全流程“一站式”金融服务。
近三年普惠小微企业贷款余额增长354%、户数增长238%。积极对接“新农信贷直通车”平台，深化“北京农民专业合作社信用评价系统”应用，提升涉农金融服务的广度、深度和精准度。同时，以养老金融服务驿站为核心，打造社区养老商圈，搭建起覆盖金融服务、交通出行、日间照料、生活采购、养生医疗等领域的养老金融生态体系，为全市超520万老年人提供“生活+消费+理财+政补”一体化服务。
刘晶：为进一步提升金融科技自主可控能力，北京农商银行金融科技发展有哪些重点方向？重点投入领域是什么？
肖国彬：北京农商银行金融科技发展有以下四个重点：
一、积极推进自主可控改造，机具、办公系统、一般系统改造有序推进，关键系统启动改造。
二、全力支持银行业务发展和经营转型，数字驱动科技赋能，推动普惠金融、线上金融、养老金融高质量发展。
三、全面加强信息安全防护，加强同业合作，完善开发测试维护过程安全控制，完善系统、网络、应用及传输安全防护，加强边界、邮件和桌面安全防护，建立安全流量和大数据分析平台，建立数据分级保护机制，加强全行三法一规培训提升信息安全防护意识。
四、不断提升平台支撑能力，云平台，开发中台，运维中台，数据中台。
北京农商银行高度重视引才聚智，持续加大科技人才引进力度，强化科技业务数据人才双向流动。
刘晶：目前金融科技人员总规模和占比是多少？下一步将如何落实人才发展规划、打造过硬数字化建设团队？对于人力外包，有何新的考虑和规划？
肖国彬：金融科技总行人员435人，金融科技行内员工和公司人员达到1300多人，已经初具规模。下一步还将持续加大科技人才引进力度，强化科技业务数据人才双向流动，不断探索科技和业务融合敏捷团队。
在人力外包方面，对于中小银行，科技人力外包是必要的人才补充模式。结合新冠疫情、场地等综合成本考虑，在安全可控的基础上，积极探索非驻场模式科技人力外包。
此外，在运维组织、流程变革和人员培养三方面考虑：第一、设立专门从事运维工具及平台规划建设的组织；第二、着力提升自动化和智能化水平。第三、着力培养面向四个能力的运维队伍。
在组织架构上，北京农商银行形成了总行“一部两中心”的科技管理组织架构、“两地三中心”的信息系统运维格局，并成立总行一级数据管理部门，全面加强数据治理和数字化转型工作。
刘晶：目前北京农商银行在数据管理上还面临哪些难点？未来数据管理的发展方向是什么？
肖国彬：目前在数据管理上面临的难点主要有两方面：
首先，银行息差空间进一步收窄，盈利能力需要拓宽。在数字经济时代，如何更好的将数据价值转化为业务发展的重要推动力，如何更好的用数据支撑业务发展，是摆在我们面前的一个难点。
其次，数据从产生到使用，中间的链条很长，为切实提升数据质量，如何更好的界定数据管理职责是个难点，也是能够做好数据质量管理的关键。
在数据管理上，北京农商银行规划了四大发展方向：
一、在全行打造学数据、懂数据、用数据的数据文化，不断完善包括制度、组织架构与职责、评价与考核机制在内的数据治理体系，建立数据分析专业队伍，增强全行把业务问题转化为数据问题的能力。
二、管好数据，进一步夯实数据管理基础。提高数据标准化程度，不断优化补充基础数据标准，逐步建立全行统一的业务指标体系。完善数据全生命周期的质量管理体系，狠抓源头数据质量。强化数据安全管控，完善数据分级分类管理机制，保障行内数据的合法合规和安全性。
三、积极做好监管沟通，掌握监管政策动向，提升监管数据质量及信息化报送水平，使我行监管数据报送达到并保持业界较好水平。
四、用好数据，推动数据应用赋能业务发展。集中优势逐步打造系列精品数据产品。逐步实现客户精准画像，完善标签体系建设，打造风险预警等产品，为全行的业务发展和风险防控提供有力支持。
数字人民币是金融科技的组成部分之一，也是未来金融业数字化转型的重要推动力，各家银行均在加紧布局。
刘晶：北京农商银行在数字人民币方面进行了哪些探索和布局？有何规划和目标？
肖国彬：目前，北京农商银行正在加紧布局数字人民币业务，已经通过中行、工行开通对公数字人民币业务。同时，通过农信银资金清算中心一点接入人行数字研究所，准备开办个人数字人民币业务，待个人数字人民币业务正式开通后，北京农商银行将实现全面支持数字人民币业务。
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