首页 > 金融科技 > 正文

金融科技的挑战:破局“创新者窘境”

2020-05-21 15:48:42  来源:搜狐

摘要:金融科技行业,新技术、新模式层出不穷,“进攻者”与“守成者”,总是在动态互换中,如何破局“创新者窘境”,值得持续关注。
关键词: 金融科技
  金融科技行业,新技术、新模式层出不穷,“进攻者”与“守成者”,总是在动态互换中,如何破局“创新者窘境”,值得持续关注。
 
  克里斯坦森曾提出“创新者窘境”理论,认为越是管理良好、科学决策的企业,越容易被新技术甩在后面。
 
  克里斯坦森把创新分为两类:延续性创新和破坏性创新,二者的核心区别是成熟度不同、开始时适用的客群不同:
 
  延续性创新在现有技术模式上迭代,能提升主流客户的福利值,行业领先公司会积极探索布局,持续领先;
 
  破坏性创新在技术模式上另辟蹊径,开始时不被主流客群或中高端客群接受,只能发掘边缘市场,行业领先公司动力不足,多由创业型小公司主导。
 
  相比延续性创新,破坏性创新开始时成熟度差,但成长速度快,1-2两年后就能“入侵”中高端市场,创业公司随之成长起来,领先企业则失去先发优势,陷入被动局面。下面以大数据风控技术的发展为例进行说明。
 
  2015年前后,大数据风控技术已广泛应用于互金机构,但银行业并未表现出太大兴趣。当时的大数据风控,优点在于全自动、效率高,缺点是精准度不够,远不如线下一对一核实材料来得准确。
 
  对银行而言,聚焦于优质客群,依托客户经理线下拓客,大数据风控与现有流程不契合,效用也差,没有动力也不可能去研究推广。互金机构,线上操作,面对海量用户,除了大数据技术别无它法,愿意为提高风控效率适当牺牲精准度,积极尝试大数据风控技术。
 
  在互金机构的积极探索下,大数据风控不断迭代优化,精准度逐步逼近传统风控手段。风控精准度的差距缩小后,大数据风控高效率、全自动的优势便开始凸显。此后,恰逢银行贷款线上化转型,风控自动化和效率越来越重要,大数据风控就成了最佳方案,一举成为行业中主导性风控模式。银行看到这一点时,从零起步为时已晚,不得不接受互金平台的科技输出方案。
 
  纵观银行“错过”大数据风控的历程,银行一直基于客户需求和盈利要求理性决策,却难逃破坏性技术的挑战,这就是领先者的“创新者窘境”。
 
  大数据风控的崛起,只是一个例子。人脸支付之于二维码支付,是否也会产生同样的破坏性效果?仍未可知,但巨头们很警惕,已在积极布局。
 
  过去三年,互金行业笼罩于强监管之下,很多问题也被强监管掩盖。其实,合规压力之外,经营和创新的挑战一直都在,只是,很多平台并未真的做好准备。
 
  比如,环境剧烈变化,平台是否准备好与环境实时互动,确保战略的适应性;增长红利成为过去,企业内部有限的资源,该如何产生新的杠杆效应?
 
  我们可能并未想好!

第三十三届CIO班招生
北达软EXIN网络空间与IT安全基础认证培训
北达软EXIN DevOps Professional认证培训
责编:wangxu

免责声明:本网站(http://www.ciotimes.com/)内容主要来自原创、合作媒体供稿和第三方投稿,凡在本网站出现的信息,均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证有关资料的准确性及可靠性,读者在使用前请进一步核实,并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏,概不负任何法律责任。
本网站刊载的所有内容(包括但不仅限文字、图片、LOGO、音频、视频、软件、程序等)版权归原作者所有。任何单位或个人认为本网站中的内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时,请及时通知本站,予以删除。