一、车险
未来的保险公司在车险领域的参与程度会大大下降，专业的车险公司或许将无法生存。而自动驾驶汽车的成熟和推广则是导致这一现象的根本原因。
一旦自动驾驶汽车技术成熟并达到大规模量产的级别，由汽车厂商提供的共享电动车或将成为出行领域的常态，人们再无需购买汽车以及车险了，车辆即服务的概念将会成为主流（Vehicles-as-a-service,Vaas）。到那时：
1、交通事故频率将大幅度降低；
2、车险即使还存在，保护对象也将从司机转变为车厂；
3、除了事故，盗窃事件的频率也将大幅降低，因为汽车能被远程控制；
4、因为大部分的车辆所有权都在生产商，他们可能会采用自保的方式规避风险，只会选择一些灾难险和营业中断险进行投保。
二、承保流程
未来的保险公司将有能力用内部系统收集大量外部数据，并将这些数据交给人工智能系统进行处理和分析。AI系统会对识别数据的规律，用多种统计模型对其分析，并且会总结曾经的分析结果，从而对数据所代表的风险进行更准确的定价。精度更高，速度更快。
此外，AI系统还将被直接接入销售和承保的流程系统中去。整个过程无需人工干预，保险公司只需要安排技术人员监控AI系统即可。
三、理赔流程
未来保险公司会实现理赔流程的全自动化，具体包括：
1、利用物联网设备侦测投保标的状态，一旦出现事故，系统可以在投保人报案前开始走理赔流程；
2、从内部和外部数据源收集理赔相关的数据，由AI系统判断下一步做什么；
3、如果出现大规模理赔，系统还会估算理赔金余额，确保偿付能力正常；
4、保险公司的系统会联动第三方服务机构，比如医院、诊所，确保客户获得合适的服务；
5、现场勘察由理赔员控制无人机完成，或由客户自行提供损失数据；
6、理赔审核完毕后，系统自动支付理赔款；
四、区块链
未来保险公司会如何运用区块链，取决于他是新入场的保险创业公司，还是传统保险公司。对于前者，区块链将可以成为其核心商业模式和核心运用模式的基础；对于后者，区块链将是强大的赋能工具。
对于新入场的保险公司来说，区块链的分布式存储可以确保客户保单的安全，其智能合约则可以实现自动化理赔。
对于传统保险公司，除了上述应用，他们还可以借助区块链的力量，针对存量客户开发场景险和按需险。比如为客户提供按需珠宝险，客户可以在区块链上控制保单的状态，当客户穿戴时，将保单状态设为打开，保险公司会为此期间的珠宝首饰进行保险；平时客户不穿戴时，将保单状态设为关闭，客户无需支付此期间的保费。
五、客户关系管理
未来的保险公司将能打造一流的客户关系。
客户关系管理一直是过去保险公司面临的重大挑战之一。与银行业和零售业不同，保险公司和客户进行交流的频次很低，这就使得保险公司拥有的客户数据很少，从而导致他们无从知晓客户的需求。
但未来的保险公司将能从大量的数据源获取客户的相关信息，这有助于他们对客户进行全方位的了解。保险公司将数据导入自己的内部系统，利用先进的数据分析技术，他们可以获得客户的立体画像，从而能够有的放矢，去满足客户可能存在的潜在需求——不仅仅是销售保险产品，更是去提供增值服务。
免费为客户提供增值服务，将有助于培养客户的品牌好感度和归属度。好的增值服务，能在一定程度上刺激客户的消费欲望，从而进一步加深保险公司和客户的互动交流，形成良好的正反馈。
凭借良好正反馈建立起的客户基础，将为未来保险公司的持续发展提供动力。
六、完整的风险管理方案
未来保险公司的客户，将不再需要分别购买不同险种的产品，他们将可以购买到一套完整的风险管理方案，即Insurance in One。这种综合解决方案将会根据客户需求，进行个性化配置。并且会根据实际使用情况进行收费，客户既不会过度投保，也不会存在风险敞口。
当客户从家里离开时，其家财险方案中的意外损坏部分将自动关闭，或降低保额，因为客户家里没人了，主要由人为因素导致的意外损坏情况出现的概率大幅下降。与此同时，大灾险部分保额会自动提升，因为客户不在家中，无法及时获取大灾信息或及时规避损失。
当客户新买了一台电视时，他可以让保险公司将其添加进家财险方案中，并且移除老电视机。客户还可以允许保险公司获取其消费账户，这样的话，无需客户主动提出，保险公司的这套解决方案就会自动为新电视投保。
当然，这一切的基础是客户与保险公司之间的信任，实现方式则是人工智能和大数据等技术的成熟应用。
七、模块化的保险产品
虽然从客户角度来看，他们只需要一个综合风险管理方案就能覆盖自己的所有风险。但是从企业的角度来看，未来的保险公司还是需要为各个险种单独设计产品的，当然，设计的方法也会与日俱进，模块化就是一个极具潜力的方向。
所谓模块化，即将保险价值链切割，每个环节（如承保、支付、理赔、续保等）拿出来单独分析和设计方案。在设计好单独模块后，保险公司在根据客户的需求，选择各模块进行搭配，完成产品的组合。
模块化的设计将大大丰富保险产品的多样性，让客户的个性化需求得到满足。
第三十四届CIO班招生
国际CIO认证培训
首席数据官（CDO）认证培训
责编：yulina
免责声明：本网站（http://www.ciotimes.com/）内容主要来自原创、合作媒体供稿和第三方投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。
本网站刊载的所有内容（包括但不仅限文字、图片、LOGO、音频、视频、软件、程序等）版权归原作者所有。任何单位或个人认为本网站中的内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，请及时通知本站，予以删除。
抢沙发
