首页 > 区块链 > 正文

区块链:为传统保险重新赋能

2016-11-09 11:08:45  来源:亿欧网

摘要:如果说互联网保险的出现是解决传统保险渠道、营销以及售后理赔难等的痛点,那么,区块链将在互联网保险的基础上,解决信任以及隐私问题。国内的阳光保险、民生保险已经开始尝试,国外有安联保险 、Symbiont等……
关键词: 区块链 传统保险
\

  保险行业快速发展的同时,也遭遇逆向选择、道德风险等问题。互联网保险的发展遇到信用基础和安全机制尚不健全、隐私保护等难题。区块链带来的基础设施升级和应用场景创新,将构建出全新的行业体系和综合生态,为重塑保险行业基础架构提供了可能。

  近年来中国保险行业快速发展,2015年保险行业收入、赔付支出、总资产增速均超过20%。但也存在因信息不对称导致的逆向选择、道德风险,理赔程序复杂等问题,监管部门与保险机构利益有牵连,监管独立性和公正性受到质疑。

  与传统保险相比,互联网保险更加关注用户体验,强调平等、透明、直接、便捷、低成本和高效率的交流和交易。在其创新过程中,最大障碍在于互联网的信用基础和安全机制尚不健全,还面临隐私保护等难题。

     以区块链技术为代表的技术创新,正在逐步渗透和影响保险行业的商业模式和发展方向。区块链技术在互联网保险领域的有效运用,将有助于打破传统保险向互联网保险转型的信用、安全“藩篱”,实现互联网技术与保险业的深度融合,探索更加科学合理和安全高效的互联网保险商业模式。

  区块链具有分布式共享、去中心化和构建信用共识等特点,其带来的基础设施升级和应用场景创新,将构建出全新的行业体系和综合生态,为重塑保险行业基础架构提供了可能。

  国外保险行业探索区块链技术的典型案例

  目前国内大型险企已经开始探索区块链技术的应用,希望借此改造升级自身系统。其中较为典型的有阳光保险推出区块链应用“阳光贝”积分、新型微信保险卡;民生保险携手ConsenSys、BlockApps,打造区块链忠诚奖励系统等。

  国外保险业对区块链技术的探索更为积极。笔者选取两个具体案例,以供参考。

  1、Everledger的区块链宝石理赔系统

  2015年12月,区块链初创公司Everledger加入保险业巨头安联法国分公司(AllianzFrance)的创业加速器项目,合作开发区块链概念证明产品。

  Everledger用区块链技术做了一个分部总账,记录高价值宝石(例如钻石)的细节信息。这样,保险公司或者潜在买家就可以查询任何宝石的历史记录,包括此前的保险理赔记录等,帮助保险公司对抗诈骗。

  2、Symbiont公司开发的区块链巨灾互换保险系统

  2016年9月上海区块链国际周期间,区块链初创公司Symbiont展示了一套区块链巨灾互换保险系统。该系统整合了智能合约技术和Symbiont开发的Assembly技术,可自动进行资金分配。

  保险公司可以在保险智能合约中输入详细信息,包括事件阈值、固定利率、货币、浮动利率生效期和付款人,以此设定一种巨灾互换保险,然后将智能合约上传到私有链中,保险公司就可即时看到相关信息,该页面将与保险公司的界面并排显示。

  上传的合约不会即时生效,而是需要经过再保险公司的批准。业务双方最后可下载ISDA(国际掉期与衍生工具协会)发布的PDF版本,所有数据可以通过区块链追踪,并用红色标注。

  该系统采用“时间旅行”(TimeTravel)特性,展示智能合约的功能,将时间向前推移。保险覆盖范围记录在区块链上,可与巨灾互换保险互相参照。而真实的巨灾互换保险会用加密货币进行支付。

  区块链技术带来的机遇和挑战

  保险行业需要将区块链作为保险创新的新视角,借助区块链技术,积极开展基于业务场景和商业模式的思考、探索与实践,推动传统保险向互联网保险的深化转型,促进互联网保险模式创新的本质突破,催生全新的保险商业模式,助力保险监管模式的新探索。

  在以区块链为代表的技术推动下,保险监管将实现从制度监管到技术监管、从政府监管到行业自律、从公司自我约束到社会外部监督三大转变。在保险业务手续费去向管控、政策性补贴资金去向管控、保险资金投资运用去向管控等方面,区块链应用前景广阔。

  区块链为保险行业提供了广阔的前景的同时,其应用还有许多问题需要解决和完善。比如,区块链的容量和效率不能满足大规模的运用;安全性仍需实践的完善与检验;缺少相应的行业标准和制度规范;与传统保险体系的融合需要进一步加强与完善等。
第三十四届CIO班招生
国际CIO认证培训
首席数据官(CDO)认证培训
责编:houlimin

免责声明:本网站(http://www.ciotimes.com/)内容主要来自原创、合作媒体供稿和第三方投稿,凡在本网站出现的信息,均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证有关资料的准确性及可靠性,读者在使用前请进一步核实,并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏,概不负任何法律责任。
本网站刊载的所有内容(包括但不仅限文字、图片、LOGO、音频、视频、软件、程序等)版权归原作者所有。任何单位或个人认为本网站中的内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时,请及时通知本站,予以删除。