中国保险市场正式宣告全面开放4年来，国内保险公司为应对国外保险巨头的挑战，推出了不少新产品、新服务。就寿险而言，据了解，目前国内保险公司的寿险产品已超过1000种，但是真正受客户青睐的只有10余种，绝大部分产品缺乏个性和针对性，同质化现象严重。据保监会的近期调查发现，去年某省的各家保险公司共推出70余种新产品，但有40多种保险没有任何销售业绩。

    虽然保险业务创新与精算、销售、客服、法律、监管等密切相关，但影射到IT技术上，说明国内各保险公司的信息化建设仍不够深入，表现在信息化对产品开发、客户服务、风险管理和战略决策的支持还十分薄弱。业内人士认为，国内保险公司的信息化水平离业务发展要求尚有较大的差距。

    保险创新离不开IT支持

    保险市场竞争的加剧和金融综合经营趋势的显现，迫使保险公司在产品、服务、销售模式上加大创新力度。因此创新已成为中国保险公司的迫切任务。IT作为技术手段，近些年在支持产品、服务和销售模式的创新上提供了大量的支持。

    华泰财产保险股份有限公司信息技术部总监高红山说，虽然产品的设计开发主要依靠的是精算部门对市场的研究、调查和统计，但精算离不开保险业务基础数据，而这些基础数据需要通过数据仓库等IT手段的加工、分析。

    另外，产品设计开发出来后需要通过出单系统，以人性化的服务和合理的销售渠道把产品送达合适的人群中去，即通过后台的IT系统进行支持。目前，以网上保险、手机保险、电视保险为代表的新型电子商务保险销售渠道和理赔查勘定损及支付系统，能有效降低保险公司的销售成本，提高服务水平。

    高红山告诉记者，由于华泰财险实现了数据的大集中，定损、理赔服务统一由集中的理赔中心来做，由后台影像系统支持保障，直接效果是节约了各地理赔人员的数量。另外，在理赔状态查询服务上，一些客户将车险理赔交由华泰保险公司来做，当客户想知道他的保险理赔到了什么阶段，可以直接通过互联网进入华泰的理赔服务中心查询了解。“这方面的IT创新主要是支持理赔服务。”高红山补充说。

    据了解，在服务手段创新上，人保财险沈阳分公司在理赔中通过使用远程定损和GPS系统，采取“科技管控”的方法，有效提高了车险现场查勘率，降低了车险经营成本。数据显示，实施当月，车险已决案件同比增加近4000件，案均赔款下降575元。

    而中国平安也计划在未来5年的时间里，充分借助IT技术，建设统一运作、服务地方的分散布局后援体系，以实现资源共享、成本最低、客户体验一致的综合化经营服务模式。

    IT创新力度仍不够深入

    据了解，在国外很多保险公司以保险产品为基础，推出了许多不同种类的中高端理财服务或产品，如美国的一些保险公司推出的养老金理财产品，和投保人可以提前从保单支付的理财产品，都是受客户非常欢迎的理财服务。虽然国内不少保险公司目前也在尝试进行这方面的产品创新，但效果不甚理想。中国太平洋寿险计划今年开发新型企业年金、企业个人补充养老保险等产品。

    “国内保险公司的IT建设在产品创新上很少能参与进去，IT更多的是起到辅助销售的作用。”高红山认为，在决策支持方面，目前数据仓库提供的支持非常有限，基于数据决策的也很少，也就是深层次的支持还很有限，至少在业务层面还没有提出更多的决策，仍是比较粗的决策。

 
    在正德人寿保险股份有限公司首席信息官裴兆旭看来，国内保险行业的信息化建设水平之所以弱于国外保险业，很大程度上是由于战略管理和资金投入以及资源管理较弱——因为条件比较差所以先天不足。

    裴兆旭说，目前国内保险公司的IT部门负责人主要任务是实现业务系统上线，以及如何省钱，因此IT创新方面就被挤压得非常严重。“很多新成立的保险公司为了生存也要压缩IT成本，监管部门和保险公司的决策层都应该意识到这个问题。”

    据保监会2005年的统计数字显示，国内保险业信息化资金投入为35.5亿元，仅占全国保险业务收入的0.72%，而相较国外保险业的5%的IT投入相差甚远。

    保险公司的IT部门需要人员稳定并且连续，因为保险公司需要长期的开发和维护，但IT人才和别的行业技术通用性比较强，流动性压力很大，公司要有相应的政策留住人才。

    另外，IT创新需要监管部门的支持。保险产品的创新很多是跟监管环境、税收政策、财务管理政策等相配合的，而法律法规以及相关的监管支持是关键因素。相比国外的监管，国内监管部门对产品本身的监管过于死板。“监管应该是法律法规方面的监管，至于产品应尽量放开。美国对于新创企业在税收和管理政策上是有优惠政策的。”

    IT支持保险业产品创新，关键是IT实现自动化。而业务部门和管理部门希望IT可以进行单独的创新，其实是不能的，IT要结合到保险业务的流程、业务规则以及产品市场销售支持等方面。“保险业的IT负责人重点不是专注于新技术的研发，而是更关注如何根据保险公司的业务需求选择应用整合新的技术。”裴兆旭表示。

    “IT投入源于业务的需求，业务需求与财务控制，这两者要达到一个平衡，IT一定要在这个平衡点上去做建设，就是用最专业的技术能力和对业务需求的理解能力，把两者结合在一起。”高红山表示。
 

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