在现金管理软件这个被忽视的环节里面，商业银行正在重新构建话语权。
    软件公司先行深度介入企业的财务管理系统，无疑让商业银行集体陷入被动中。因为银行家们发现，最终影响企业决策者们如何运用他们数亿元资金的决定因素，很有可能是这家企业使用着怎样的现金管理软件。
    鉴于此，各家商业银行对现金管理业务展开了新一轮的营销大战。招商银行成立了股份制银行中的第一个作为总行直属一级部制的现金管理部。某商业银行现金管理广告占据了新闻联播之后的黄金时段。更为关键的是，他们纷纷筹备开发自己的现金管理软件。
    需求浮现
    年前，北京一家国有商业银行现金管理部经理马女士接到一个大客户的电话。这家大型钢铁集团财务公司负责人要求银行和某现金管理软件公司的产品进行对接。财务公司要通过这种现金管理软件来监控钢铁集团下属子公司和分公司的资金动向，并进行集中运作。
    这个事情引起了张女士的注意。她发现，近两年类似的情况越来越多。通过和同行的交流，她发现，在中国排名前100位的大型企业集团或者集团财务公司已经有不少开始使用各种现金管理软件。
    企业集团会把这些分散在各子公司银行账户的资金集合起来购买某个银行的理财产品，这对于多数商业银行而言可能不是个好消息。以往，这些企业集团的资金分散在各个银行里，仅仅体现为活期存款而已，而企业集团若需要大笔现金时还要再向银行贷款，银行无形中赚了大笔的利差。
    “现在这些企业的钱会被抽走。”马女士抱怨。更令这些银行家吃惊的是，这些第三方的软件公司还潜在改变了企业集团资金运用的游戏规则。以往为企业集团服务的结算银行会提供一整套的现金管理方案和公司理财产品，企业集团通常会欣然接受；而现在，这些软件公司将企业的需求拆细向商业银行招标。在激烈竞争下，企业节约了财务费用，而商业银行的利润却已经寥寥无几。
    平台应对
    一些商业银行的银行家们也发现了这个问题。
    两年前，招商银行就开始推出跨银行现金管理平台，也就是CBS系统。所谓CBS系统实际上就是一种企业现金管理软件。招商银行现金管理部经理张鹏介绍，这套系统可以帮助企业集团管理集团内部的现金流，又兼顾对所有银行进行结算。
    与现金管理软件公司的产品相似的是，招行的CBS系统同样并不排斥其他银行。“相反，我们的系统有接口可以和其他银行主机进行对接。我们碰到的大部分银行都会合作，一些中小银行甚至会结成战略联盟。因为大型企业不可能只和一个银行合作，信贷也不会是一家，只有合作才能拿到业务。”张鹏说。
    此外，招商银行已经开始和软件公司来合作，例如与金蝶。“一方面他们自己有一些客户源，他们的ERP产品和我们的现金管理系统可以合作没有冲突；另一方面我们这些产品也的确需要有人员进行后续服务。”张鹏说。
    据了解，两年来市场对招商银行的CBS系统反响很热烈。目前，已经有上百家集团性企业开始和招行合作。包括中远、一汽、招商局、上实集团、蒙牛等着名的企业。
    中信银行北京分行公司部高级经理王伟分析，招行的CBS平台动了很多家银行的奶酪，涉及公司及银行的端口是不是向软件开放，软件服务商开放没问题，但让各大银行提供端口开放给招行，让很多银行很抵触。
    据记者调查，2008年开始，中信银行、浦发银行、深发展以及工商银行等，也纷纷与用友、金蝶、九恒星等财务软件公司展开合作开发自己的现金管理软件。
    优胜劣汰
    对银行而言，现金管理系统能在很大程度上保证银行的客户结算，而保证了客户的结算，也就保住了商业银行的客户存款，在这一点的背后往往意味着几千亿甚至数万亿元的大市场。
    太平洋证券高级宏观分析师周明剑表示，各家商业银行纷纷加强对现金管理软件的投入和建设，这种态势意味着金融机构在企业现金管理转变过程中寻求自身角色的转变。
    近年来，中国的大型企业开始进入“脱媒”的过程，也就是说，企业的储蓄开始集中管理并转化为投资；而融资则更多地采用发债、发行股票等更加便宜的直接融资以取代银行信贷。这就给银行带来了转型的压力，但银行的现金管理业务也正是在此时迅速的发展起来。
    2009年，随着金融危机的进一步延伸，企业资金链势必更加紧张，大型企业对于现金管理的需求骤增。“不少企业在信贷紧缩和效益恶化的时候想到集中资金，提高效率来周转，也能增加申请贷款的能力。而对于银行而言，竞争十分激烈。只有拼命提高产品和服务才能跟上企业变革的脚步，保住自己的客户不被行业淘汰。”周明剑说。
    CTS秘书长亚桥咨询创始人高杰指出，2008年中信、浦发、招行在现金管理业务上都有不少于20%增长，预计未来这个增长率会更高。对此，张鹏分析，目前大多数商业银行推出的现金管理产品大同小异，而跨行的现金管理系统平台则是新的利器，2009年这方面的竞争将进入白热化阶段。

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