金融行业的信息化，经过了改革开放20多年来从无到有、从单一业务向综合业务的发展，不仅建立了以计算机和互联网为基础的电子清算系统和金融管理系统，并且从根本上改变了传统金融业务的处理模式，带动现代金融服务业的整体发展。甚至可以说：没有信息化，就没有金融的现代化。

　　初探“金融信息化”

　　信息化是充分利用信息技术，开发利用信息资源，促进信息交流和知识共享，提高经济增长质量，推动经济社会发展转型的历史进程。与工业化、现代化一样，信息化也是一个动态变化的过程。而金融信息化，是指金融业在新的历史条件下，试图借助计算机和网络为核心的信息技术再次实现全方位的提升，以基于信息化的服务功能和运营形态承载全球社会经济发展赋予它的使命。

　　所谓金融信息化就是在金融管理与服务工作的各个环节、各个方面应用现代信息技术，深入开发、广泛利用金融与经济信息资源，加速金融现代化的进程。关于对金融信息化的理解，曾有过如下一段描述：“金融信息化是以采取统一的技术标准，能以不同的速率传送数据、语音、图形图像和视频影像的综合信息网络为基础，将具备智能交换和增值服务的金融信息系统互连在一起，采用集中式的数据管理、分布式数据处理和友好的人--机接口，提供数字化的金融信息、金融经营管理和金融服务的长期系统工程;金融信息化的目标是在网络环境之下，创造金融经营、管理、服务的新模式，极大地提高我国金融服务与金融竞争的能力;金融信息化构筑在国家信息基础结构(通信网络、计算机、信息资源和人力资源诸要素)之上，以人为本，为社会提供全方位的金融信息服务，从而深刻影响人们的生活、工作和相互交流沟通的方式，把我国金融业带入一个信息化的时代。”

　　金融信息化的实质，是新兴的信息技术对传统金融业的一场经济革新，主旨在于把金融业变成典型的基于信息化技术的产业，信息系统成为金融产业战略决策、经营管理和业务操作的基本方式。金融业的信息化进程可以概括为：以数据大集中为前提，以完善的综合业务系统为基础平台，以数据仓库为工具，以信息安全为技术保障，打造出现代化、网络化的金融企业。

　　“银行业”信息化

　　随着中国经济的高速发展和银行体制改革的不断深入，银行迎来了良好的发展机遇，同时也面临着更大的风险和挑战。银行经过多年建设，信息化已经初具规模，但随着客户群及业务量的逐步增加、业务种类的不断更新，过去分散式运行管理的落后模式开始制约着银行的下一步发展。银行需要通过业务大集中和数据大集中，扩大业务规模，为客户提供更好的服务。

　　“十一五”期间银行业信息化建设的总体目标，是应用现代信息技术，全面实现银行业务品种的多元化、服务个性化、渠道网络化、经营管理信息化和金融监管现代化，构筑起以现代信息科技为基础的银行信息化体系框架，提升银行的核心竞争力。

　　新一轮信息化构建了统一的业务处理和会计核算平台，其对银行的内部管理变革也产生了巨大的推动作用。

　　对于业务管理模式来说，新一代综合应用系统按照“大会计”思想，构建的统一总账平台，打破了传统的业务核算各自为政的局面，统一了各项业务的操作流程和核算办法，实现了业务核算操作管理与产品营销等的分离。对于传统的劳动组织方式，新一代综合应用系统的应用，将使得综合柜员制成为可能，从而也将改变传统的按照业务品种设置柜台，每个柜台都要一个会计一个操作的做法。因此，优化了劳动组合，提高了操作效率，减少前台操作人员的数量将成为可能。业务处理流程也不断的优化，实现了由传统的按业务类别转为按柜员装订的凭证装订模式转变，实现由营业机构日终综合平账向柜员平账为核心的四级平账机制转变；实现由手工清算向自动统一清算的转变等等。

　　国有大型商业银行的信息系统经过多年发展，逐渐由最初的单机运行，发展到城市综合业务处理系统，再到全省数据集中，直至目前的全国数据集中，由最初的基本业务到目前的全部业务，信息技术的应用已深入到银行业务的各个方面，涉及各个层次的管理及经营人员，与此相应的保障各业务系统的安全稳定运行已越来越突出。

　　我国银行业已经进入以客户为中心的客户管理阶段，因此CRM对于中国银行业来说是格外重要。事实上，自数据大集中之后，各商业银行都建立起自己的CRM系统，开始从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，这使得服务质量有所提升。

　　最终，管理模式的变革将会极大地拓宽业务管理对象的范围。网上银行、电话银行、ATM的信息化，使得虚拟的网络、ATM等自助设备和网络终端与传统的柜面网点一样纳入管理对象。这一形势将影响传统的“物理网点优势论”向新型的“网络结点优势论”转变，从而不仅会影响银行减少物理网点的资金投入，还会直接影响WTO后中国银行业与外资银行的竞争态势。[page]

　　“保险业”信息化

　　虽然起步晚、基础薄弱，但由于起点高且受益于保险业的持续快速发展，近十年的保险信息化建设取得了令人瞩目的成绩。从全行业对信息化的认识、信息技术应用的广度和深度以及保险信息系统的建设水平等，都发生了革命性的变化，实现了跨越式发展。

　　原有的手工出单已经一律改为电子保单，并全面加快现代信息网络技术的应用，推进业务流程电子化、网络化，以适应业务快速发展需求。经营管理电子化、系统建设不断升级并覆盖公司主要产品，网络技术应用的广度明显提高。党的十六大以来，保险业迎来了新一轮爆发式发展，保险信息化建设也突飞猛进。随着保险多元化业务的出现和组织结构的变化，系统分散带来的数据割裂、资源浪费等问题日益突出。为了适应集团化管理的新型组织结构，加强大型保险公司的管控能力，保险公司纷纷启动了系统整合、数据整合和IT架构再造等一系列工作。

　　以数据大集中为特征的信息化建设大幅度降低保险企业机构建设的时间、资金和人力成本，对保险公司的组织结构带来了深刻的变革。通过信息化，实现了管理的扁平化和网络化，精简了机构并缩减了管理层级，改变了过去“宝塔”式组织结构和每一层级都“五脏俱全”的管理模式，建立起了快速开发产品的渠道和适应市场变化的销售网络，有力支持了保险企业，特别是中小保险企业的快速成长，在保险市场的快速发展中发挥了重大作用。运用现代信息网络技术，保险业逐步建立了网络营销、电话营销、短信营销等新型营销渠道；同时利用信息技术实现与银行、航空等行业的业务合作。通过运用影像技术实现业务单证的电子化，为集中核保核赔、跨地区理赔以及远程审计等提供了技术支持，运用无线定位等技术提高了保险业防灾减损的能力。保险业利用信息网络和移动通信技术建立了客户服务信息系统和短信息互动平台，能够及时处理保险客户的投保、咨询、报案和理赔查询等需求，扩大了保险客户服务的覆盖面，极大地提高了客户服务能力和水平。

　　“证券业”信息化

　　证券行业相对于保险行业规模很小，但是信息化应用的程度非常好。

　　一上来基本上都是电脑交易，这是证券行业的特点。1990年交易所开业的时候，第一笔交易通过计算机自动撮合配对系统完成。1992年深圳交易所正式有了计算机的系统，也是非常先进的。1994年我们开始有了交易的数据，所有的都在全世界进行发布。1996年到1998年，深交所和上交所全部实现了交易所的无纸化，场内的席位、人工报单只是一个模式。现在网上的交易的飞跃和大集中交易的启动与事实已经基本完成。那么1990年到现在，网络交易大量发展。电子商务发展非常快。因为我们可以想到证券行业的特点。五个特点中第一是实时交易，安全性要求特别高。2007年1月，上海证券交易所新一代交易系统上线，而未来深圳证券交易所也将上新一代交易系统，未来的新一代交易系统将给中国证券行业信息化应用市场带来新的机遇。而从证券信息化应用的总体安排与管理来看，外包将成为更多券商未来的选择，IT服务管理(ITSM)对于未来证券信息化应用效果的保证与评估将发挥更为重要的作用。证券行业建设集中交易系统、实现数据集中已成为一种趋势。大集中可以帮助证券公司实现数据集中、交易集中与报盘集中。集中交易其实将成为证券公司经营模式的一次变革，在这种模式下，经纪业务将集中申报处理，从而，为证券公司创造出集中管理、风险控制、降低成本和业务创新等有利条件。

　　信息化对金融业的影响

　　金融是现代经济的核心，我国金融业在短期内取得了举世瞩目的成就。然而，即将面对的金融全球化给我国金融业的发展带来了机遇和挑战。我国金融业必须在良好的国家、金融行业和金融企业的信息化环境下，以信息技术支撑其发展和创新，在深化改革和扩大开放的双重压力下迎头赶上全球金融发展的潮流，提高我国金融体系的整体竞争力，才能在日新月异的世界经济环境中永立潮头。

　　首先金融信息化将带来金融机构形态的虚拟化。虚拟化是指金融机构日益通过网络化的虚拟方式在线开展业务，客户直接在办公室、家里甚至旅行途中获得金融机构提供的各类服务，因此金融机构不再需要大量的有形营业场所和巨额的固定资产投资。全新的网络银行正借助互联网技术，通过计算机网络及其终端为客户提供金融服务。其次将对金融机构经营方式和组织结构产生深远影响。金融信息化导致金融机构经营方式的巨大变化，信息技术的广泛应用正在改变着支付与结算、资金融通与转移、风险管理、信息查询等银行基本功能的实现方式。

　　金融机构将传统的专用信息网络拓展到公共网络，各种信用卡、数字钱包得到了广泛应用；实时在线的网络服务系统能为客户提供全时空、个性化、安全快捷的金融服务；基于信息技术的各种风险管理与决策系统（如自动授信系统、风险集成测量系统等）正在取代传统落后的风险管理方式，大大提高了工作效率和准确性；新金融产品和服务的开发也在迅速加快。围绕客户的消费行为和需求，传统银行正进行新的结构设计，借助于信息技术重构其组织形式。金融信息化的作用将从提高金融业务的自动化程度，发展到对金融业经营方式和组织结构的深刻改变。

免责声明：本网站（http://www.ciotimes.com/）内容主要来自原创、合作媒体供稿和第三方投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。
本网站刊载的所有内容（包括但不仅限文字、图片、LOGO、音频、视频、软件、程序等）版权归原作者所有。任何单位或个人认为本网站中的内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，请及时通知本站，予以删除。