融合了大数据服务、软件系统、移动智能终端、5G网络、联邦学习算法等金融科技,构建一个高安全性、高协同性、高移动性的智能数字化协同平台;整合行内行外多渠道数据资源,通过数据融合、机器学习和智能建模,为业务流程和场景提供“业务规则积累+大数据智能调优”的解决方案,成为银行数字化转型战略落地的有效抓手。

趋势分析

随着移动互联网、大数据、云计算、智能终端应用等技术的日趋发展,金融行业的营销管理正从数据化向智能化转型。特别是在金融市场需求的日益变化,金融服务业的变革在不断加深的新形势发展下,建设“数字化的采集体系、网络化的传输体系、集约化的数字体系、智能化的应用体系”,已经成为衡量现代智能金融的标准。数字营销增长迅猛,中国企业平均营销预算所占的比重从两年前的25.4%增至42.6%,数字营销预算向移动端迁移明显。银行各业务部门的管理和营销日益趋向自动化,智能化,效率更高,服务更精准,以有效应对外部技术、业务流程、工具变化,及机构规模和经营范围扩大等带来的新挑战。

业务挑战

面对行业激烈竞争,商业银行在业务发展及运营管理上面临前所未有的新挑战,在业务发展及运营管理上,急需进行数字化战略转型,提升线上化营销管理能力。在目前国内的金融市场高度开放、竞争激烈,各银行机构尤其是中小银行扩张市场时,用于获客和提升存量客户的资源有限,缺乏有力的抓手。而传统的地推覆盖、无差别营销等方式费时费力,效果不甚理想。同时,金融机构信息化建设水平不均衡,普遍缺乏基于外部大数据的洞察资源、客户画像等,获客成功率较低,客户流失率高、留存难度大。

为满足银行数字化转型,迫切需要通过移动化创新应用,利用大数据赋能,构建匹配业务发展所需的移动化营销利器、实现精准化的营销管理和多角度的人员履职监测,打造具有银行特色的数字化创新应用,持续提升银行线上化营销管理能力。

业务场景

今日的数字化浪潮推动着各个行业的变革与转型。于金融行业而言,数字化转型凸显3大热点趋势——“数字客户”、“渠道数字化升级”、“多元化跨界联盟合作”,全新技术推动相关业务流程的完善,数字化营销的相关创新方向也引发越来越多用户的关注。

以构建银行智慧营销平台为例,以业务引擎工具搭建的数字化营销场景,有效的将网银、手机银行、远程中心、微博、微信公众号/小程序、手机APP、二维码、权益兑换入口、外部数据合作入口等多种流量入口,整合于统一的智慧营销平台。以产能为导向,全面深化精准营销体系建设,以此构建可持续优化的客户经营体系。

依托大数据和数据分析应用,搭建灵活可扩展的系统架构,在客户分群、客户画像、客户标签库及模型工厂的基础上,建立覆盖营销活动发起、执行、反馈和评价等全业务链条的营销全流程管理,实现以数据驱动的精准营销模式,打造金融生态圈。

中数通智慧银行营销平台介绍

中数通智慧银行营销平台,基于“专网专线专机”,整合运营商、银行、政务、互联网数据资源,融合了通信、大数据挖掘与分析、安全组网和系统集成等技术,为用户提供智能化、场景化、移动化、高效便捷、安全可靠的银行智能营销+业绩管理+内控合规+移动办公的综合应用服务平台。

精准营销平台的前端拥有移动APP、微信公众号、小程序、H5等多种展现形式及入口,方便对公、零售客户经理提供获客、活客等商机(如新注册工商企业、重点客户、制定标签企业等);同时,为管理层提供便捷的营销全流程管理,实时了解商机执行、业务问答、人员履职、营销效果统计等,支撑管理层进行科学的决策分析。

后端的基础平台整合行内业务数据、营销行为及行外工商、司法等信息,对企业进行关联关系透视,形成统一数据底层,挖掘潜在目标客户,进行精准推荐;对营销任务库中的商机进行派发,进度跟踪,拜访日志统计等,实时掌握营销动态和效果评估。

采用大数据分析与建模,精准营销平台整合了金融行业、运营商、工商等数据资源,集智能化、移动化、高效便捷、安全可靠为一体,改变了传统营销和管理模式,随时掌控营销动态,提升获客率。

图一:精准营销平台功能框架

方案优势

精准营销平台为银行网点对公/零售业务营销能力提供支撑作用,主要能力体现在五个主要方向,

1、批量获客、智能活客

依托多个有效数据源支撑,根据业务定制建模规则,不断运行向客户经理批量智能推送最合适的客户机会,并主动、智能发掘个人业务和对公业务的潜客、管户,公私联动,使客户经理可以及时、高效、协同的远程开展业务,是业务人员的“智能助手”;

2、智慧考核

系统主动采集过程和结果信息,随时提供机构以及个人的考核信息核对和查阅,让考核转化为在业务过程中就可督导和调优,以过程中的实绩展现促进业绩的最终提升,是业务人员的“比武擂台”;

3、智能内控

深度定制的移动工作终端可采集过程中的通讯、定位、短信等实时信息,实现及时预警内控相关的风险,促进履职合规、金融从业人员健康发展,是“合规卫士”。

4、便捷办公

移动化应用随需而应,无需等靠要,将行内的所有移动APP(包括总行下发APP)全部纳入其中统一安装与管理,让移动化融合工作终端,实现”一部手机全行通。

5、无限扩展

轻量化的移动智能终端,通过加载应用和智能外设,可实现对营业网点工作终端的全面替代;让营业网点实现全面移动化。“海量数据+应用商城+安全网络+智能终端”四大组合构建具有无限扩展性的金融企业数字化平台。

方案价值

1、提升营销精准性

以全力推进金融营销领域资源整合与流程改造为出发点,实现客户信息的统一与共享、产品研发与服务资源的整合、销售渠道的协同与整合、后台集中运营的整合以及条线队伍的整合等五大突破。智慧营销依托大数据、人工智能等技术可以实现对客户的精准挖掘及客户特征的精准把握,从而提升营销的精准性。

2、增加金融用户粘性

针对客户流失率高和留存难度大等问题,依托智慧营销工具可以实现从前端获客期,中端活客期、熟客期及末端留客期对用户消费行为及消费偏好进行数据的搜集,结合用户特征,实现精准的营销,实现金融服务精准营销一体化发展,提升用户粘性。

3、增加金融营销转化率

结合金融行业典型应用场景,实现360度客户精准画像,精准定位目标客户,定制个性化营销方案。深入金融行业数字营销体系的业务全流程,覆盖事前策划、事中配置及调优、事后智能复盘的全链路营销管理,辅助营销人员营销决策,并最终提升业务转化率。

4、降低金融业务营销成本

改变金融机构线下无差别推荐营销模式,在大量的数据资源的基础上实现精准营销,根据用户的个性化需求,对特定客户进行营销定制,缩减无效营销工作,提升沟通效率,在大幅提升营销成功率的同时大大降低了营销成本。

在日趋白热化的金融市场竞争中,在数字化浪潮不断冲击传统经营管理模式下,如何更好的生存与发展是众多金融企业首要关注的问题。中数通智慧银行营销平台为金融业用户打造了一款集智能化、移动化、高效便捷、安全可靠于一体的精准营销应用平台,以先进的技术应用改变了银行业传统营销和管理模式,规范业务流程,提高了营销工作效率,提升客户服务质量。通过打造先进智能的营销管理体系,有力助推金融业的数字化转型进程。

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