中国保险业正在从初级阶段向中高级阶段转型升级。其中保险行业80%左右的销售和相当比例的服务是在第三方机构参与和协同下共同完成的,因此,专业中介做大做强成为中国保险市场走向成熟的必要条件。

保险中介公司正在向依托场景与流量的新型数字化保险中介平台过渡转型,并积极寻求两端突破:一方面拓宽商业模式,延伸参与至更多保险业务环节的同时,向“产品+服务”模式转变,打造业务闭环;另一方面,依托数字化能力和互联网平台,切入碎片化场景,搭建新场景下的保险渠道,拓展场景化保险服务。

信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互人寿”或“信美”)副董事长、总经理胡晗受邀出席并发表演讲。胡晗表示,在利率下行、政策收紧的大环境下,市场容量有限、中小公司议价能力相对较弱,缺乏明确市场定位及开发创新能力,存在难以摊薄成本、不能达到规模经济等问题,作为国内首家且唯一一家相互制寿险机构,信美逐渐探索出一条科技赋能、产销分离之路。

胡晗表示,信美相互人寿始终坚持以“双翼战略”作为差异化市场战略,一方面是面向中高净值客户的长期产品,以寿险、养老年金为核心,不断做大规模,打造保险行业高端客群服务品牌;另一方面则是互联网普惠保险,聚焦互联网普惠人群,利用大数据、移动终端、智能设备等,构建数字化健康管理服务模式。

在产销分离实践方面,胡晗介绍,信美提出了蜂巢式敏捷组织架构即“一号位文化”,工作目标确认后,确认一位“一号位”承担全部责任,一号位与职级无关,与处理该项工作能力和责任相关。可以跨越职级和部门,为达成任务目标调动公司的全部资源。与此相对应,信美相互人寿内部建立了扁平化的组织架构以及灵动敏捷的反应机制。为了保障渠道及客户体验,信美相互人寿设立专门的管理量化KPI,并且绩效考核只有0分和100分,达标了就是100分,未达标就是0分,以此来保障渠道和客户体验。

值得一提的是,信美还打造了“产品三角形”,从产品类型、交费期间、保险期间三个方面,全方位洞察客户需求。

目前,在产销分离模式下,信美相互人寿保费的99%来自于合作渠道。信美对于产销分离不是阶段性的选择,而是创立之初就把它当做战略和信仰在践行。胡晗表示,合作先于分工,分工建立在合作基础上。只有这样,才能获得双赢。

未来,在相互制保险机制下,信美将持续秉承“开放和共享是共赢的前提”,通过不断夯实自身底层的科技实力和敏捷的蜂巢式组织架构,为渠道合作伙伴提供更优质的产品、更完备、高效的数字化服务,实现合作共赢。以未来的“美国西北互助人寿”为灯塔,为中国相互制保险引航。