然而，在区域经济迎来历史性发展的战略机遇中，区域金融机构却面临着数字化转型的重大挑战。2019年央行金融科技三年发展规划指出，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。当前，以城商行为代表的区域金融机构迫切需要加速数字化转型、发展金融科技、开展金融创新，以承接区域经济发展的重大机遇。

以城商行为代表的区域中小银行如何不在各种数字技术选型中迷失，这就需要一个既“稳”且“敏”、安全可控的数字化转型架构，从而勇于立在金融科技大浪之巅。IBM作为全球金融业的创新发展伙伴，也愿意与中国广大的中小商业银行一起，成为时代的前浪。

区域金融的挑战

在区域经济迎来大发展的历史时期，我们看到以城商行为代表的区域金融机构仍然面临着不小的挑战。

首先，城商行是我国金融业和银行业的重要板块之一，城商行的健康、稳定、持续发展，对于促进经济发展、金融体系安全有着重要的意义。特别是在“六稳”“六保”中，城商行对于区域经济保障来说十分重要。然而，由于城商行规模往往偏小，可承受风险的水平与能力，面临着较大的挑战，特别是一些城商行先后被重组、接管，暴露出城商行的风险治理与稳定运营的重要性。

其次，城商行一方面要承接国家重大战略工程项目，做好金融创新工作、迎接地方经济体量的增加；另一方面也要面临全国性金融机构业务下沉、同业之间业务边界消失和跨界竞争等新型竞争压力。面对新的挑战和压力，城商行必须励精图治，所谓“打铁还需自身硬”，要从过多依赖地方政府和客户资源，向自身的高效治理与业务自强创新方向发展，从快速发展向高质量发展转变。

第三，城商行主要服务区域实体经济，而在区域实体经济中，中小微企业占了大头。要服务好中小微企业，就势必要在互联网金融方面下功夫，特别是要借助大数据、区块链、人工智能等技术，广泛嵌入到城商行的运营中，形成以客户为中心、服务实体经济、基于互联网服务的新型业务模式，同时还要结合风险治理与管控。只有借助数字技术，城商行才能做到深耕本地金融和客户，与大型银行错位经营，找到自己的长期发展和竞争策略。

金融科技对于城商行的风险治理、稳定运营、业务创新等日益重要。然而，根据《中小银行金融科技发展研究报告（2019）》，有超过40%的城商行没有将金融科技列入战略规划，而是采取了被动跟随策略。对于1000亿资产规模的中小银行来说，IT员工也就近四五十人，却要管理上百台X86服务器等IT设备，不仅难以站在金融科技的前浪上，就是跟随金融科技的发展也往往力不从心。

如何不错失时代的前浪？

虽然区域性中小银行面临着数字化转型滞后的挑战，但随着云、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的全面成熟以及与传统信息技术的全面对接，以城商行为代表的区域性中小银行仍有机会跃上金融科技时代的前浪。

说到云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术，可能很多人会想到以X86服务器为代表的数据中心。特别是2020年新基建提出大力建设数据中心，各地纷纷上马X86服务器架构数据中心项目。那么，X86架构也是适合区域中小银行的数字化转型架构么？对此，IBM认为，由于区域缺乏大量的X86数据中心人才以及技术投资规模等限制，更为集约集成的数字化主机反而是更适合的数字化转型架构。

大家知道，IBM主机历来是“稳定”“可靠”“安全”的代言，全球众多银行的核心银行系统都运行在IBM主机上。全球银行百强就有92家选择使用IBM主机，保障其核心银行系统平稳、高效地运行。IBM主机自诞生之日起，就不断强化保障系统安全、风险控制、隐私保护与数据安全等，在进入以了以混合云为代表的分布式架构时代，IBM主机也推出了适应的稳保技术，为广大银行和金融机构提供安全可靠稳定的数字化转型架构。

在近年来，IBM主机还加快了“敏捷”的步伐。以最新发布的LinuxONE III为例，在支持企业混合多云架构建设方面推出了多项全新的能力。例如，可以支持云原生的容器化应用在主机环境的直接部署和运行，同时也可以将开源生态的各种能力通过容器化封装的方式引入到主机环境，企业可以在主机平台以安全可靠的方式直接利用开源生态的各种工具和能力。此外，IBM还整合了红帽公司的各种能力到主机环境，例如利用OpenShift和Ansible针对主机进行云化的自动化管理。

LinuxONE主机，以一个平台就可以支撑从传统架构到互联网架构再到云原生架构，从稳态和敏态的业务应用需求。特别是以互联网和云原生为代表的金融科技，能够很好的生长在LinuxONE主机上，与已有的核心银行业务系统完美共生。LinuxONE的高密度部署可以做到以大顶小、以一顶百，单一物理主机就可以容纳8000台Linux服务器，实现“一台主机就是一个数据中心”，带来更高的“稳”“敏”回报。在市场咨询公司IDC的一份报告中，认为如今的IBM主机已经成为了“数字化转型主机”。

采用LinuxONE主机，中小银行就与大型银行站在了同一技术平台上，可以同时获得来自IBM的核心银行系统保障以及新发展的容器、云原生、区块链、人工智能等新兴数字技术。中小银行在一个平台上就可以获得稳态IT和敏态IT，同时大幅减少了对IT人员数量和数据中心场地规模等的需求。

勇于站上前浪的城商行

华北某商行利用IBM LinuxONE打造的新一代核心系统于2019年底成功上线，其核心银行、电子银行、渠道，柜面、ESB等等72套业务系统，127个数据库及应用服务器和相关应用，全部都部署和运行在4台LinuxONE之上。

通过全部 IT 系统的整合，集中、缜密的架构规划，整合分布式的数据库及应用，该行构建了核心系统多中心多活、高密度负载整合的“稳敏双态 IT 架构”，同时建设了统一的云化平台及绿色数据中心，为支撑未来10年或以上的客户和业务增长打下坚实的基础。

值得一提的是，4台LinuxONE系统可以快速纳入Openstack云的统一管理平台里，构建LinuxONE的资源池，结合开源技术KVM构建IaaS云平台，不仅该行原有系统和商用软件迁移无障碍，还可以方便地采用开源软件，更好地拥抱开源技术，不断提升银行运维和开发团队的创新能力，实现业务的持续转型和快速发展。

新平台在架构层面体现出高度的灵活性：一方面可以为纵向扩展要求高的业务系统提供强大性能支撑，另一方面可以以高效的横向扩展方式支持高密度部署整合的需求，同时为该行的稳态+敏态双态IT架构建设提供了坚实的基础架构支持。投产后整体性能表现优异，联机时段整体开销在20-30%的水平，批量窗口由原先的3小时40分钟大幅缩减到40分钟。而4台LinuxONE设备共配置72核处理器，基于当前阶段所投产的127个数据库及应用服务器，资源的错峰复用效果明显，为该行带来更高的投资回报。

该行领导的评价是：“这种方案是对两种架构的高度融合，对我们来说是一个比较完美的平台，我们不需要再单独建一套传统的架构，也不需要再去建一套独立的云平台，两种平台已经整合在一起。”

总结：进入后疫情时代，金融科技迎来了新一轮的上涨期，而区域中小银行也迎来了地方经济发展的黄金时代。通过采用“稳敏合一”的数字化转型架构以及全新的主机技术，区域中小银行将有机会跃上金融科技的前浪，与大型银行一起在数字经济中乘风破浪！

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