对于5G时代下的金融科技底层逻辑，章杨清从金融科技的发展历史脉络做出了解释。在他看来，整个历程至今可分为五个阶段。第一阶段，1980年代尚无网络传输,银行无法通存通兑,属于孤岛时代;第二阶段：1990年代进入联网时代,银行前端业务得以跨城跨行跨网点协作,ATM/POS得以普及,同时出现了网上银行;第三阶段，2000年后是大集中时代,宽带稳定使得后端业务得以集中,中国银联支付占据主导;第四阶段，2007年前后进入移动智能时代至今,3G、4G先后普及,移动支付后来居上;第五阶段，2015年前后至今则是生态重构时代,5G的布局与应用、AI等技术的不断突破,将促使生态重构。

　　章杨清表示，在大集中时代前银行业同质化严重,行业竞争尚在规模层面,移动智能时代结构和质量的重要性愈加凸显。而到了生态重构时代,通过数字化转型寻求商业模式突破则是关键。他表示，“金融科技应用的进阶，最底层的逻辑应该是电信行业从一代到四代的进阶。“

　　在5G巨变之下，章杨清认为，“金融科技是一个必要条件,并非是充分条件“,有感场景、有效流量和无感通过将成为未来的充分条件。场景入口将会变得更加丰富多元,覆盖面更加广泛。大数据、尤其是非结构化数据的作用日趋明显,同时数据标准和规范也会重构。另外,万物互联时代,每个物体能传感,任意介质接触即能“无感通过”。

　　对于这些时代变革而言,金融科技则是必要条件。一方面,从科技维度来看,场景、流量入口需要金融科技能力的承接;另一方面,出众的科技能力与巨大的互联网流量入口对于金融公司的估值来说也颇有影响。

　　显而易见的是，5G风口下，金融科技的创新发展已经成为行业最重要的一大议题，数字换转型的深化，成为金融领域的重中之重，招联金融等行业头部企业，同样保持着深入的思考与探索。5G未来无限，一切皆有可能。

　　文章部分素材来源微信公众号：招联金融(ID：ZL_zhaolianjinrong)

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