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积木盒子谢群:普惠金融要平衡商业与社会价值才具可持续性

2018-12-07 11:43:33  来源:互联网

摘要:“互联网+”的生态环境,为中国经济的创新发展提供舒适的“沃土”,而网贷行业的出现可以说是国内近年来创新发展的典型代表之一。这其中不乏一些优秀的从业平台,与传统金融形成重要补位,将,关注的对象放置于三农及小微企业当中。
关键词: 积木盒子
  “互联网+”的生态环境,为中国经济的创新发展提供舒适的“沃土”,而网贷行业的出现可以说是国内近年来创新发展的典型代表之一。这其中不乏一些优秀的从业平台,与传统金融形成重要补位,将,关注的对象放置于三农及小微企业当中。
 
  积木盒子,便是其中一家。
 
  那么,什么是普惠金融呢?怎样推进我们的普惠金融呢?这对于我国经济发展具有怎样的意义呢?据今年9月银保监会发布的《中国普惠金融发展情况报告》中显示,普惠金融是指立足于机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各个阶层的群体提供适当、有效的金融服务。
 
  对此,积木盒子CEO谢群表示,作为一个商业逻辑和社会价值共存的新型商业模式,网贷行业也逐渐成为我国发展普惠金融的重要补充,“依托于互联网开放、平等的特性,大数据、云计算等技术的加持,互联网金融在诞生之初似乎就具备某种意义上的普惠基因,作为国内普惠金融体系建设的一部分,近几年来,其在‘普’与‘惠’的双向发展态势似乎也越来越明显,主要表现在于,越来越多的‘零征信’、‘弱征信’用户开始真正享受到了高效率、低门槛、低利率的信贷服务”。
 
  在谢群看来,“机会平等”提高了普惠金融的道德维度,覆盖性、可得性和满意度等都是主要的目标,而这一界定强调了为小微企业、农民、城镇低收入人群、残疾人和老人等特殊群体设计服务的初衷非常好,但仍需考虑在实践中能否实现。
 
  在这样的服务定位下,积木盒子一直以来坚持拓展小微金融等垂直领域,线下的尽调模式结合线上的数据能力,实地尽调、采集真实信息与线上大数据进行交叉验证,再进行量化风险评估,从贷前、贷中、贷后的全流程进行风险控制,可以做到48小时内完成从资料提交、现场尽调到风控评估、资金到账的审批。
 
  公开资料显示,2015年,积木盒子全年累计完成小微企业借贷金额已达到2亿多元人民币;到2017年,平台面向小微企业和三农的借贷金额全年完成约16亿元,覆盖全国30多个省份和直辖市。
 
  然而在商言商,做普惠金融不是做慈善,从业平台依然需要学会平衡自身商业价值,才能使普惠金融得以持续。一个商业机构既要做“好事”,又要保持一定的营利性,需要从量、质和价三个不同的维度来拓展,但市场上不可能永远都存在大量、风险适中的、定价适宜的资产等着P2P平台取用。
 
  在普、惠、险三者不可兼得的局面下,从业平台的发展也出现了“不可能三角”。谢群指出,机构要实现持续性运营,就需要遵循一个等式:收益=件数×定价-损失+其他,件数表示“普”、定价表示“惠”、损失表示“险”。某种角度上,平台只有自身先做到财务健康,才能在力所能及的范围内更好地推进普惠金融。
 
  诚然,创新同样更意味着风险与挑战,网贷平台在不断摸索的发展过程中,也逐渐形成了一套适用于自身特征的、开始走向成熟的商业模式。但愿随着市场的快速净化,未来能有越来越多像积木盒子这样的平台,能够将会站在发展普惠金融的前线,不断拓展普惠金融服务的广度与深度,以实现“普”和“惠”的双重目标。

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责编:fanwei