老蒲是湖北人，如今他已经从一个小农户变成了粉藕直销的“大老板”。回想当初，直销店的租金是13-14万元资金，令老蒲为难的是，他东拼西凑，最后只拿得出7万。向银行申请贷款审批时间长暂且不说，抵押物的缺失更是像老蒲这样土生土长的农民群体融资之路上的掣肘。

后来经过积木时代的帮助，老蒲很快就拿到了7万元融资，资金问题顺利解决，老蒲扩大了藕田规模，在东莞拥有了自己的粉藕直销店，到了粉藕丰收的季节，每两天老蒲会把挖好的粉藕，装车运往东莞，一次运8000斤藕，一个月十来次，每次在东莞那边能卖3万块钱左右，一个月有30多万的流水。

老蒲的故事只是积木时代所服务的广大农村客户的缩影。一直以来，由于金融机构下乡成本较高、金融产品供给不足、传播能力有限，乡镇地区普惠金融意识欠缺等问题，边远地区、分散农户、小微企业和社会低收入群体等无法得到及时和有效的金融服务。

随着互联网金融的不断发展，以积木时代为代表的小微信贷信息服务商填补了这一空白。自2014年12月立以来，积木时代帮助中国华北、东北、长三角、珠三角及西南等各区域的上万家三农群体，改善经营、扩大规模、提升收益。水塘养鱼养虾、圈养家畜家禽、大棚种菜种粮的......这些来自三四线城镇的“三农”用户，为积木时代贡献了不小的业务量。特别是在辽宁、吉林和内蒙古等农业大省，涉农服务更是贡献了近半数的业务量。

据了解，积木时代面向农户推出的信贷信息服务，可以服务没数据、没借贷纪录、也没征信打分的“信用白户”群体，依靠在线数据和实地尽调相结合的O2O风控模式，实实在在为他们送去金融服务，力求打通农村普惠金融“最后一公里”。

这些农户年龄在25—65周岁，在农村经营种植或者养殖业满2年就可提交申请，申请额度最高可达10万元。此外，积木时代还特别设置了多种还款方式，有效地缓解农户的还款压力。因为有了互联网技术和大数据分析来辅助实地尽调，使得积木时代从接洽、尽调到最后完成借款需求与资金的撮合，平均周期可短至2天，资质好的客户甚至当天就可以在积木时代的帮助下融到资。

在积木时代看来，农村金融服务阻力较大的核心在于缺少行之有效的风险控制，而以“风控是生存之本”为经营理念的积木时代，通过线下实地走访和线上大数据审核相结合，采用交叉数据验证反欺诈，并结合全流程风控的类IPC模式，让种养殖户在“贷得上款”的同时，降低养殖户的融资成本。

在实地尽调中，信贷员会亲自采集合适的经营信息，交叉验证，并对风险进行责任把关，形成线上+线下贯穿贷前、贷中、贷后全流程的多重风控。同时，还会考察借款人的资产负债、现金流、道德的风险，还原借款人的生意状况，做到对非标准化生意模式进行因地制宜的风控和审批。

创新和专注的风控模式，提高了积木时代的信贷服务效率，让积木时代的金融服务能真正触达广到大农村地区。据悉，截止目前，积木时代已经在全国累计拥有51家线下资产端门店，累计服务信贷规模突破20多亿，服务农户上万人。

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