雪山贷答问：“P2P网贷为何银行存管就这么难?”
雪山贷答问：“P2P网贷为何银行存管就这么难?”
2016-06-30 09:59:39 来源：CIO时代网
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2016-06-30 09:59:39 来源：CIO时代网
摘要：目前P2P平台主要通过两种形式实现资金银行存管：一是独立银行存管，即平台在银行开设存管账户，投资人在该行大账户下开设子账户;第二种方式即为“第三方支付+商业银行”存管的模式。
关键词：
雪山贷
雪山贷答问：“P2P网贷为何银行存管就这么难?”
银行存管：由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。
目前P2P平台主要通过两种形式实现资金银行存管：一是独立银行存管，即平台在银行开设存管账户，投资人在该行大账户下开设子账户;第二种方式即为“第三方支付+商业银行”存管的模式。
银行+第三方支付联合存管模式，即第三方支付机构为平台提供支付通道、结算通道服务，银行则为P2P平台开立统一资金存管账户，按P2P平台存管帐户进行监管。但这种存管模式下，一般不会为投资人开设个人账户。据悉，汇付天下、易宝支付、新浪支付等第三方支付机构都与银行签订了协议。
“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。”
这段表述有两个核心信息点，即监管层所认定的存管，应当：
1.客户资金和平台本身资金分开管理。
2.客户资金账户接受独立审计，并公开审计结果。
但这样衍生出一个问题，当P2P投资者的资金划转时，银行以哪种数据或信息，来对交易的真实性进行比对?
所以说，目前对于P2P网贷存管的定义与要求，还需要进一步细化。是否要求做P2P的投资端与理财端严格对应，从额度到期限一一对应?是否要求每一笔资金流转，都有相应的交易凭证做核对?都还有待具体的细则。
互联网金融的银行资金存管之路：21家正式接入存管系统，占正常运营平台数量的比例仅为0.87%。大部分平台在对接中，比如雪山贷正在和恒丰银行、中信银行、厦门银行等金融机构积极洽谈合作事项，并已进入资料审核阶段，同时与对应的第三方支付公司沟通数据、系统等对接事宜。按监管要求及银行准入条件，持续进行平台业务模式调整，保证平台自身业务的合法合规，为早日实现银行资金托管奠定基础。
有投资人或许会问：P2P网贷为何接入银行资金存管系统就这么难?进展缓慢呢?
雪山贷在P2P网贷银行存管对接过程中也感受到：首先是银行对合作伙伴的资质要求特别高，其次是网贷平台的技术研发团队必须强大，需完全符合银行的高端技术要求。资金存管，是将用户资金与平台运营资金进行全面隔离。每一位用户，都将开通独立的银行存管账户，在银行资金存管模式下，用户的每笔投资，均需由用户发起交易指令，银行按照指令进行资金划转。
与此同时，有业内人士表示：“投资者切勿单凭是否实现资金存管这一个指标，就判别一家平台的好坏和实力。有部分中小平台凭借地方关系优势，早早与地方支行合作，并借以宣传和增信，其实有一定程度的误导嫌疑，而这，往往也是媒体容易忽略的细节。”
所以，P2P平台的资金安全，还是取决于平台的运营内控和道德规范。投资人要看好自己的钱，资金存管并不是考验平台的唯一指标，除了这个指标，还需要对平台债权项目的安全性，风控等方面严格筛选。
不管是行业内的风声四起、社会舆论的持续发酵还是监管的收紧和严厉，都意味着大浪淘沙之后互金行业将走向规范化、健康化。对于P2P行业来说，银行资金存管之路确实不太好走，但是既然监管已经提出了明确的要求又不得不做。 雪山贷深知对于当下P2P网贷平台最重要的显然已不是扩张，而是在监管框架内，让自身业务合规化，最终存留下来!如果您感兴趣，可以登录雪山贷官网：www.xueshandai.com 了解更多详情及活动!
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