昨日，苏宁消费金融公司推出一款零首付、零利率、零手续费的消费金融产品。据了解，目前该产品以家庭为单位，主要为装修用户提供家装信贷服务，用户最高可获得40万元的贷款额度，还款可分为12期。

    从其零首付、零利率、零手续费的产品价格上来看，该款家装金融信贷产品的推出并不以获取利润作为主要目标，而是通过这种变相的价格战来获取高净值的投资用户以及培养其在苏宁金融消费场景中的使用习惯。

    从目前家装的信贷消费来看，传统金融机构普遍存在贷款利息高、审批时间长、手续繁琐、贷款额度低等问题。因此苏宁以零价格、快捷的操作方式为用户提供基于家装的消费信贷能够非常迅速的获取投资用户。

    该款产品一方面能够扩充苏宁的用户规模，另一方面则是培养用户在其金融场景中的粘合度。从目前的房价水平来看，有房一族对于互联网金融企业来说已经成为优质的用户群体，这点对从电商这类零售厂商进行转型的互联网金融企业来说尤为重要，用户对其消费金融产品使用粘性的提高，能够提高电商等零售业务的业绩。

    而在所有的用户类型中，与快消品厂商的市场调研一样，决定消费者购买力的不是家庭或是个人的总收入，而是个人与家庭的可任意支配收入。就目前国内的房价而言，住房需求已经成为普通人群一生中最大的一笔开支，因此有房与没房决定着其购买力以及消费的方向。因此苏宁从家装的消费信贷领域入手，不论是对其互联网金融业务还是电商业务来说，都能够为其获得优质的用户。

    据了解，与阿里、京东、国美等竞争对手一样，苏宁试图通过互联网金融业务来完善其电商的整个生态体系。因此目前苏宁除了在消费金融发力之外，也在股权众筹、供应链金融等多个互联网金融领域有所布局。

    但是作为后起之秀，如何通过具体的商业运作来缩小、消除竞争对手的先发优势就成为了苏宁未来的着重点，毕竟在风控稳健的情况下，消费金融业绩表现在某种程度上决定着其生态圈的规模与坚韧程度。

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