受益于消费金融政策的放开、个人征信牌照的发放，以及移动互联网的发展、大众消费观念的升级，目前中国的消费金融市场正焕发出前所未有的活力。不论是国有大型银行、民营企业、还是互联网巨头，纷纷觊觎抢滩这块充满机会的新金融市场，各路资本纷至沓来。

    图：消费金融黄金时代，各互联网公司纷纷抢滩登陆

    分期消费战役打响

    近日，美利金融旗下有用分期全新上线，推出了面向3C消费的个人分期贷款，首推产品就是目前最热门的iPhone6s分期购买，其分期的总价5288元和京东商城、苹果官网的价格完全一致。对于囊中羞涩的年轻人来说，一部iPhone6s可能就是一个月的工资，一下子用来购买一部手机，确实有些压力。但是在有用分期的平台上，如果按首付2000元来算，12个月还款期，每月仅需还款381.5元，毫无压力。

    业内人士评价，在传统银行领域基本只有信用卡这种消费贷款形式，而对于美利金融这样的平台来说，数据积累越来越多，信用评估越来越准，和商家合作能力也越来越强，有用分期抓住的点是网络用户消费观念与消费方式的逐渐改变。

    除了美利金融的有用分期，还有人人网旗下的人人分期，99分期、Wecash闪银、爱学贷、优分期等——毫无疑问，购物分期消费混战已经打响，大家都在消费金融领域纷纷抢滩登陆。

    另外，多家银行也不甘示弱，纷纷抢滩登陆。6月中旬，重庆银行、物美控股等六家股东组成的马上消费金融公司成立。同日，中国工商银行的个人信用消费金融中心成立。7月9日，中信银行公告将信用卡业务独立布局消费信贷。7月17日杭州银行获准筹建杭银消费金融公司。没过几天，中国平安旗下“普惠金融”业务集群宣布整合完成，号称是目前中国最大的消费金融公司。

    经济下行，消费驱动趋势所在

    自2007年美国次贷危机爆发以来，尽管已经过去8年时间，但仍难以看到全球经济复苏的明显迹象。在此大背景下，国内经济出现增速下行局面，同时，2014年下半年以来，美元汇率持续上涨，拉高了人民币兑换其他货币的汇率，使得国内经济受到拖累。进入2015年后，央行多次降准、降息，但收效甚微，国内经济增速下行趋势依旧明显，尤其中小企业特别是小微企业生产经营的困难日益加剧，一方面，产业关联企业资金链断裂，停产倒闭，影响小微企业的资金周转；另一方面，银行加大抽贷、限贷力度，影响小微企业流动资金周转。

    在当前市场环境下，小微企业的生产经营现状将直接影响其还款能力，对于依托小贷公司、担保公司等机构在传统小微市场布局的资产端的互联网金融平台而言，无疑加大了平台的潜在风控压力，所以，诸多传统p2p平台向互联网消费金融转型也是大势所趋。

    在这样的市场环境下，美利金融在创立初期，即加速在资产端布局，分别成立专注于资产端的上海力蕴二手车金融和深圳有用分期。力蕴二手车金融的主要业务是负责向美利金融和其他金融机构推荐、审核合格的二手车分期用户，而有用分期的主要业务是3C类消费产品分期贷款，在上线短短3个月内服务客户超过20,000名。

    有数据表明，近年来中国消费性贷款规模每年增长速度超过20％，中国消费信贷规模将超过27万亿元，发展空间巨大，这也是各互联网金融平台与银行积极布局互联网的“野心”所在。

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