金融信息化三十年跨越三大步

  改革开放三十年来，信息技术对金融业发展做出了突出的贡献。伴随信息化应用的深入，金融信息化发展也面临新的安全挑战。

    正值中国金融业改革开放三十周年之际，2008年9月25～27日，第九届中国金融发展论坛在北京展览馆隆重举行。“中国金融业改革开放三十年—成绩和未来”专题邀请了金融业一行三会的领导及业内知名专家，就中国金融业的发展趋势、金融信息化发展三十年来所取得的成绩及发展前景等话题展开了全面深入的研讨。

    三大阶段和六大成就

    “改革开放三十年来，金融信息技术的发展有力地支撑了我国金融业的发展，提高了金融业的核心竞争力。”中国人民银行副行长苏宁高度评价了信息技术对金融业发展所做出的突出贡献，同时，将中国金融信息化的发展历程总结为三大阶段和六大成就。

    银行信息化的发展历程可划分为：从20世纪70年代末到80年代末的电子化阶段，从20世纪80年代末到90年代末的网络化阶段，从20世纪90年代中后期至今的系统整合阶段。

    我国银行业的信息化从电子银行建设起步，大体经历了三个阶段。第一个阶段是20世纪70年代末到80年代末，以电子银行业务为主的阶段，银行开始采用信息技术代替手工操作，实现银行后台业务和前台兑换业务处理的自动化。第二阶段是20世纪80年代末到90年代末，以连接业务为代表的银行网络化建设阶段，我国银行业在全国范围内建起了一批基于计算机网络的应用系统，实现处理过程的全过程的电子化。第三个阶段是从20世纪90年代中后期至今的系统整合阶段。

    我国保险业信息化发展历程也大体经历了三个阶段。20世纪80年代到90年代初是起步阶段，国内一些大型保险公司初步实现了办公系统信息化。20世纪90年代中后期，随着网络技术的发展，我国保险公司加快网络的应用，基本实现保单电子化、保险业务流程信息化和网络化。所有大型保险公司开始对业务进行系统整合。2000年以后，保险业信息化有了新的飞跃，积极开展电子建设，提高保险新产品开发，准备金计算等精算的效率的科学性。

    改革开放以来，我国金融信息化利用后发优势实现了跨越式的发展，取得了六大成就：

    一、数字金融工程基本完成。如今，国内主要银行均实现了业务数据的集中处理，并建立了适应数据大集中的技术环境和银行组织变革要求的信息体系。

    二、以数据集中处理为依托，部分银行率先开发了涵盖全行的业务处理、经营管理、决策分析和服务的全功能银行系统。综合业务系统的建设，银行业务系统全面整合，实现了业务处理的时时共享，充分体现了以客户为中心的理念。

    三、银行信息安全保障体系逐步建成。1.在等级保护层面，根据信息资产的重要程度，合理定级，实施信息安全等级保护层面。2.在应灾层面，建立了灾备中心，各商业银行数据中心备份建设全面启动。3.应急响应体系方面建立统一高效的应急响应机制。

    四、以电子银行平台为代表的管理提升了银行服务。

    五、标准化工作不断推进。通过金融标准化委员会的组织和推动，已经制定和推出了一系列行业标准，规范了业务运作。

    六、人民银行的金融服务工作快速发展。

    在总结我国金融信息化发展所取得的经验后，苏宁特别强调，下一步的银行业信息系统发展，不再简单的是一个综合业务系统，而是综合利用各种数据为银行的业务创新、风险管理提供更多的支撑和手段，从而提升银行的核心竞争力。

   有效管控信息科技风险

    “如今，信息科技与银行业务高度融合，已成为银行业打造核心竞争力的重要手段。然而，水能载舟，也能覆舟，正是由于银行业对信息科技的高度依赖，信息科技风险已经成为影响银行业稳健发展的关键因素。”中国银行业监督管理委员会副主席郭利根在论坛上表示。

    对银行来讲，要将信息科技战略规划纳入银行的总体发展战略。各银行应从自身的战略目标和市场定位出发，做好信息科技战略规划的研究。制定涵盖业务系统、管理系统、服务渠道、IT基础架构和基础设施，以及科技管理体系和科技人才体系的总体规划，保证信息科技战略规划与业务发展、风险防控战略高度一致。

    我国在银行信息化管理上，相关的准入、退出、安全管理等监管法律法规目前还不健全，缺乏信息科技高管人员的任职资格管理规定、数据处理中心的布局和管理规范、外包管理制度、信息安全管理规范等等。这些都要求监管部门进一步加强调查研究，尽快建立和完善。