“金融卓越中心”带来什么？

    中国银行面临国际化挑战，IBM金融卓越中心落户中国，能为中国银行做些什么？很值得人们推敲。

    2008年8月7日，美联储正式批准中国工商银行在美国开办首家分行的申请，这表明这家全球市值最大的银行在推进国际化发展的过程中又迈出了重要一步。

    大概三周之前，美国纽约州银行厅纽约州银行监理官纽曼向招商银行签署并颁发了银行执照。这是自1991年美国颁布实施《加强外国银行监管法》以来，中资银行在美国获得的第一张银行执照。这些不仅是美国整体放松中资银行在美国运营限制的举措之一，也表明了其他中资银行很快就会纷至沓来，中资银行的全球化进程越来越快了。

    IT系统面临考验

    随着我国银行业的发展，各大商业银行的业务模式呈现出多元化和复杂化的趋势，这就要求银行内部的信息管理系统能够及时有效地处理数量庞大的信息，为银行的日常运营以及客户信息的有效整合提供保障。此外，网上银行、电话银行等电子业务的兴起和发展，使得银行IT系统的作用不再仅仅局限于内部管理和清算，而是逐步演变为一种新的获利模式。因此，如何在维持银行系统正常运行的基础之上挖掘新的资源渠道，将成为下一阶段各大银行核心系统转型时需要重点考虑的课题之一。

    随着银行卡的发卡数量逐年递增，当前银行的业务系统承受着前所未有的压力。庞大的发卡规模对于各家银行的业务运营系统都是不小的考验，银行之间的竞争实际上已经部分演变为后台系统处理能力的考量。

    此外，电子银行的蓬勃发展也是目前银行业务系统所面临的挑战之一，近几年来，随着股市的逐渐复苏以及电子商务的不断普及，网上银行、手机银行等电子银行业务所带来的数据交换量可能会使银行原有的清算系统捉襟见肘。

    本土银行之所以会在IT系统上遭遇瓶颈，除了有系统陈旧老化、业务量大幅增加等主观原因之外，人们在贸易支付方式上的改变也是不可忽视的要素之一。

    首先，从目前国内各家银行的系统组建时间来看，大多数银行IT系统的架设时间早于2000年，属于第一代银行业务处理系统，主要采用的是随意架构方式（Accidental Architecture Approach）。在当时，这样的系统足以应对银行日常的业务流量，并帮助银行实现部分无纸化操作。然而时至今日，这套系统已经很难再应对日渐繁复的业务模式以及不断增加的数据处理量，不少银行的IT系统甚至出现了系统响应缓慢、CPU占用率居高不下的状况。

    另一方面，由于该系统架构并不能在真正意义上实现部门间的无缝链接及信息调用，银行内部的系统整合将变得十分艰难，银行业务系统的自动化程度也将受到影响。在这样的情况之下，银行很难再在原有业务的基础上增加新的业务模式，长此以往，必将损害到银行的核心竞争力。

    其次，电子银行业务的创新也是银行IT系统所要面对的挑战之一。在我国，电子银行业务已经由最初时单一的网上银行逐步向手机银行、自助银行等新业务过渡，人们已经能够实现随时随地的资金划拨与周转。

    另一方面，电子银行所能处理的业务也逐渐增多，通过网络和手机等平台，人们不仅可以查询自己的账户信息，进行同异地汇款，还可以实现网上炒股、申购基金、购买国债等功能。而这些服务功能的开通，都需要以强大高效的系统支持，否则电子银行的发展将无从谈起。

    再次，随着信息化时代的到来以及电子商务的普及，传统的以现金结算为主的支付方式已不再是贸易结算的主流，人们越来越青睐通过网上银行进行贸易支付。根据中国电子商务协会的统计，2007年第三季度网上支付交易额达到255亿元，较去年同期翻了一番，银行的IT系统也因此从原先的后台处理演变为业务交易的主力。

    三百案例帮助中国用户

    为应对迅速增加的客户及业务需求，中国银行业一直在寻求有效途径以促进核心银行系统和支付系统的转型和现代化。对大多数中国的银行来说，现代化和转型进程已有很大进展，但相比国际上的大型银行，仍然有很大的发展空间。

    为此，IBM近日宣布中国金融卓越中心正式启动，在不久的将来该中心将落户于北京。IBM将与中国多家领先银行展开合作，帮助他们实现后台操作现代化， 进而向中国银行业推广一种先进的转型方法论。

    近年来，在亚洲无论是GDP或者是银行生意增长方面都是非常快的。值得注意的是，在IBM规划的六家金融卓越中心里，亚洲占据了及其重要的位置。

    正如IBM大中华区首席执行总裁钱大群所说，在中国成立金融卓越中心，表明了IBM领导对中国市场的认可。同时，这个信号也标志着IBM在中国金融行业的投入会更加强大。

    随着国际化的到来，中国银行面临的挑战已经不是从国外简单复制一些办法就能解决的问题，他们需要有自己特色，能够满足自己需求的IT系统和解决方案。

    这次中国的金融卓越中心就是专门为中国的银行业用户和合作伙伴来设计的，帮助中国的银行顺利完成国际化转型和产品的创新。

    目前IBM在全球有三百家银行实施案例，这些案例是为银行金融业组建业务模式。这些模型是IBM众多专家跟全球不同的金融业务作了很多项目应用开发所凝结出来的智慧结晶，很多最佳实现都反映在这个金融业务模型里面。这次落户中国的金融卓越中心会落实这些不同金融业务的最佳实践的模块，帮助金融用户能够快速实现转型和创新产品的愿景。

    IBM金融服务事业部全球总经理Ian Hurst表示：“IBM中国金融卓越中心对中国的银行来说，将是一种全球化集成且高度本地化的资源。它将为中国的银行业客户提供更丰富的服务产品组合，帮助他们成功转型到下一代核心银行系统。”

    同时，这个金融卓越中心还有一个非常重要的使命就是在中国本土人才的培训。在金融业有很多机遇，也有很多的挑战，其中最主要的挑战就是高端的人才的缺乏。IBM会利用自己在国际上的经验、专家和团队，培训中国金融卓越中心的人才，这也是金融卓越一个非常重要的使命。

    IBM中国金融卓越中心将聘用世界各地的银行业专家，利用IBM的资产、基础架构和领先技能，为中国银行业开发增值产品、制定有关核心银行系统和支付系统的转型战略，提升现有IT基础架构的性能和可扩展性。还将提供高端银行业相关专业技能，以帮助中国银行业客户更好地进行业务发展和持续创新。

    IBM中国金融卓越中心将坐落在IBM中国开发中心（CDL），还将被纳入IBM于2007年投资数百万美元构建的IBM银行业中心全球网络。该网络包括由IBM高性能随需解决方案（HiPODS）实验室运作的位于美国加利福尼亚州的IBM硅谷实验室、IBM纽约 Poughkeepsie实验室、以及位于韩国首尔、越南河内和南非约翰内斯堡的IBM软件解决方案实验室（IBM Software Solutions Lab）。这些设施将帮助客户应对全球竞争、市场变化、商业模式转型、法规变化、不断攀升的运营成本，以及扩展业务需求等复杂的业务挑战。